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Fuente: BAE ~ Anunciaron el lanzamiento de 50 mil créditos a tasa 0% de interés para la refacción de viviendas. Está pensado para personas que perciban sueldos de entre uno a cinco salarios mínimos.

El gobernador bonaerense, Axel Kicillof, lanzó un programa para otorgar 50 mil créditos con tasas de interés del 0% para la refacción y el arreglo de viviendas. Se trata del programa Buenos Aires CREA, cuyo objetivo es que las familias que cuentan con un hogar y necesitan realizar mejoras puedan hacerlo sin endeudarse a tasas elevadas.

El Gobierno provincial estima que a lo largo del 2022 se otorgarán 50 mil créditos y en 2023, otros 50 mil más. El programa está pensado para personas que perciban sueldos de entre uno a cinco salarios mínimos, y tendrá un tope del 25% del ingreso mensual en el valor de la cuota. La devolución del préstamo podrá ser entre 3 a 6 años, en cuotas que van desde 5 mil a 10 mil pesos por mes.

«Nunca la cuota puede crecer más que el 90%, o sea menos que el crecimiento de los salarios en la República Argentina, una cuota cuyo techo es menos que el aumento promedio de los salarios, para que no se desencaje de los ingresos. Estamos cargando con los desastres que dejó un gobierno mentiroso como el anterior, que prometió créditos que eran impagables», explicó Kicillof al anunciar el programa en el partido de Alberti.

Valor del préstamo para viviendas 

El crédito de menor valor es de hasta $185.000, destinado a refacciones menores, a afrontarse en 36 cuotas y cuenta con seis meses de gracia; el segundo, correspondiente a remodelaciones mayores, es de hasta $370.000, a devolver en 72 cuotas, a partir de los 9 meses del desembolso; y el tercero, para ampliaciones tendrá un valor de hasta $740.000, también a reintegrar en 72 cuotas mensuales, a partir de los 12 meses.

Quiénes pueden acceder al préstamo de Buenos Aires CREA

El préstamo podrá ser percibido por trabajadores informales, formales y monotributistas.
El gobernador aseguró que Buenos Aires CREA fue impulsado por el Instituto de la Vivienda para paliar el déficit habitacional y denunció que bajo la gestión de Cambiemos el dicho organismo fue «abandonado y destruido».

«El Instituto de la Vivienda, en el Gobierno anterior, fue abandonado, no hacían viviendas, no es que se oxidó, lo destruyeron, no es una política del acceso a la vivienda, la que se veía entonces. Hoy, está haciendo 8 mil viviendas en la Provincia, y quería felicitar a los trabajadores por ese enorme esfuerzo de ponerlo en marcha, junto con nuestro Ministerio de Infraestructura, que están dando una muestra de que cuando se quiere se puede», afirmó.

En la misma línea, Kicillof cargó contra el Gobierno porteño, al que acusó de querer parecerse a Europa y de catalogar a la Provincia de Buenos Aires de «inviable».

«Este programa se crea en esta Provincia, que algunos catalogan de inviable, no porque lo sea, sino porque algunos quieren que sea así. Ya les gustaría que la Provincia sea inviable para dividirla, parcelarla y llevársela de a pedacitos. Es una muestra de que si hay voluntad y coordinación, se pueden hacer las cosas. No lo entendería alguien desde el Obelisco, porque la Ciudad de Buenos Aires, y me refiero a ella, porque los canales que más se ven son porteños, estas cosas les interesan tres belines. Es como que la provincia de Buenos Aires hace el trabajo transformativo, de producción, y estamos orgullosos de ser la que más produce, no tenemos que ser lo más glamouroso, los que más se parecen a Europa. Producimos, producimos y producimos», vociferó.

Economía de la provincia de Buenos Aires 

Además, el mandatario provincial señaló que el distrito mantiene un déficit habitacional de un 1.800.000 viviendas, pero destacó que el 80% de los casos se trata de la refacción y las mejoras en las condiciones de habitabilidad en los hogares, y no de la necesidad de una nueva vivienda.

A su turno, el ministro de Hábitat y Desarrollo Urbano, Agustín Simone, sostuvo: «Estos préstamos están pensados para trabajadores en relación de dependencia y monotributistas, pero la intención es llegar también a aquellos que trabajan en la informalidad y que no pueden acceder al PROCREAR. La idea es darle otra impronta al tema viviendas porque para la gestión es un tema central y la Provincia tiene que generar suelo y unidades habitacionales».

Dónde inscribirse 

Tras el anuncio en el barrio San Lorenzo, la inscripción está abierta y podrá hacerse desde la página https://buenosairescrea.gba.gob.ar

Fuente: Ámbito ~ En un mercado con mucha confusión, la apuesta al “ladrillo” vuelve a ser una opción ante precios que estuvieron en baja.

La demanda de inmuebles tuvo un repunte en los últimos tres meses debido al contexto de volatilidad en las opciones de inversión y el ladrillo como tradicional resguardo de valor, señalaron referentes del mercado inmobiliario.

“En un contexto de tanta volatilidad, pensar en el ladrillo como refugio de valor sigue siendo una muy buena opción de resguardo”, indicó la proptech Mudafy en un informe sectorial. El portal inmobiliario reveló un incremento en la oferta de propiedades en valores históricos: actualmente hay más de 160.000 publicaciones en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y la demanda de los últimos 3 meses manifestó un aumento del 17% en las ventas con similar período de 2021.

Otro informe, en este caso elaborado por la inmobiliaria L.J.Ramos, destacó que en la zona Norte de Gran Buenos Aires el mercado tuvo algunos cambios importantes en los últimos meses, en los que “se nota mayor decisión de compra y se están concretando ventas que venían demoradas”.

En esta zona los lotes siguen siendo el producto más buscado y las consultas aumentaron un 50% en el primer semestre de 2022 respecto a igual período del año previo.

Asimismo, los valores de las propiedades se acomodaron a la baja en algunas zonas del GBA, aunque esta situación es dispar y depende de la zona en la que está ubicado el inmueble. En Puerto Madero, el desarrollo residencial premium de Consultatio en el Dique 2, Oceana Puerto Madero, cuenta con más del 70% de las unidades vendidas, con valores que van desde u$s5.500 el metro cuadrado.

Diego Schwengber, director comercial de Consultatio, dijo que “nuestro público incluye a inversores y usuarios finales; las unidades más chicas son las elegidas por parejas jóvenes y matrimonios con hijos grandes que dejan sus casas para mudarse a un complejo con todas las comodidades y cerca de todo, pero con menos metros cuadrados”.

“Hay inversores del interior y exterior que quieren tener un segundo hogar en Buenos Aires, o tienen hijos estudiando en la ciudad y lo eligen como lugar para quedarse cuando los visitan. Otro público inversor son las empresas que compran unidades para sus altos directivos expatriados; o multinacionales como alternativa a sus negocios principales”, completó el directivo.

Fuente: Cronista ~ Las tasas de financiamiento bancario se ubican entre 10 y 15 puntos porcentuales por encima de las del mercado de capitales. Por ello, fluyen los pesos hacia el mercado.

El volumen de instrumentos PyME crece por segundo mes consecutivo y alcanza un nuevo máximo histórico. De todos modos, en términos interanuales y reales, no se muestra un crecimiento del financiamiento PyME en el mercado.

Pese a ello, analistas comienzan a ver una contracción del crédito bancario producto de la suba de tasas que podría provocar un flujo mayor de pesos de financiamiento PyME hacia el mercado de capitales. 

Hoy las tasas en el mercado son entre 10 y 15 puntos porcentuales menores a las de los bancos.

más volumen de cheques  

En el último informe de negociaciones de instrumentos de financiamiento PyME en el Mercado Argentino de Valores (MAV) se destaca que el volumen de estos activos creció 8% en el mes y 62% interanual.

Según datos del MAV, se operaron durante junio un total de $ 56.038 millones en instrumentos de financiamiento PyME.

De ese total, la operatoria de Cheques de Pago Diferido (CPD), tanto físicos como  Echeqs, explicó el 74%. Le siguieron las operaciones de Pagarés, que representaron el 25%, en tanto que la operatoria de Facturas de Crédito Electrónica (FCE) explicó el 1% restante.

En cuanto al volumen de negociación de instrumentos digitales, los mismos representaron el 92% del total negociado, evidenciando un salto del 10% respecto del mes anterior. 

Según datos del MAV, el principal instrumento digital negociado fue el Echeq, el cual explicó el 71% del total.

De todos modos, si bien crece el volumen en términos mensuales, analizándolo en términos anuales y en términos reales, la foto no luce tan positiva.

Cristian Villarroel, vicepresidente de Mills SGR, advirtió que el comparativo versus el 2021 demuestra más bien una contracción del financiamiento PyME en el mercado de capitales en términos reales.

«En junio el volumen negociados en la bolsa de cheques avalados por SGR fue de $18.604 millones. El primer semestre de 2022, finalizó con un volumen total de $51.817 millones en tanto que en igual periodo de 2021, el volumen fue de $50.775 millones, situación que refleja una contracción en términos reales del financiamiento pyme vía el mercado de capitales«, sostuvo.

Bancos versus mercado de capitales

Como dato relevante en las últimas semanas es que desde el mercado comienzan a ver una contracción del crédito bancario.

La tasa del préstamo bullet (en el que se pagan intereses todos los meses y se abona el capital al vencimiento) subió de 10 a 12 puntos porcentuales en las últimas dos semanas.

Es decir, la suba de tasas en el mercado a nivel general producto de la volatilidad macroeconómica impactó en las tasas del sistema bancario.

De esta manera, las tasas de descuento de cheques en el mercado de capitales se ubican hoy entre 12 a 15 puntos porcentuales debajo de la tasa de los bancos y por ello analistas ven una oportunidad en el mercado de capitales.

Según advierte Villarroel, el Informe Monetario Mensual del BCRA de junio 2022 expone que dentro de los Préstamos al Sector Privado no financiero, el descuento de «Documentos» creció interanualmente en términos reales un 17%, principalmente de la mano de las líneas de tasas subsidiadas impulsadas por dicha entidad.

No obstante aclara que la comparación semestral del primer semestre de 2022 respecto de 2021 refleja el comienzo de una contracción real del crédito del 0,3%.

Los bancos privados de primera línea han ajustado, en las últimas dos semanas, su tasa de financiamiento a PyME para préstamos a 12 meses con amortización de capital al vencimiento, desde el 57% al 67%.

«La contracara es lo que comienza a suceder en el mercado de capitales. Hoy se pueden descontar cheques en la bolsa avalados por SGR a 365 días a tasas del 52%, unos 15 puntos porcentuales debajo de las tasas de algunos bancos privados. Nuevamente el mercado de capitales se presenta como la oportunidad para el financiamiento de las pymes», afirmó Villarroel.

En lo que respecta a las tasas operadas de cheques durante el mes de junio, desde Criteria agregaron que las tasas promedio ponderadas (TPP) de descuento del segmento avalado, incluyendo a todas las SGR, se ubicaron entre el 45% y el 51% para los diferentes tramos que van desde 0-60 hasta el de 300-360 días.

«Si bien las tasas (TPP) del Segmento Cadena de Valor partieron del 50% para el tramo más corto, los cheques de empresas de primera línea se llegaron a operar desde el 47% aproximadamente. Las tasas (TPP) de descuento de cheques avalados por las SGR líderes del mercado, estuvieron 4 puntos porcentuales por debajo de la media del segmento, partiendo de 42% para el tramo de 0-60 días (Garantizar y Acindar)», dijeron.

De esta manera, se verifica que mientras los bancos piden tasas de 55% a 67%, las tasas en el mercado se encuentran entre 45% a 51%.

Récord en Cheques de pago diferido

En el informe mensual del MAV se destaca que en junio pasado se negociaron Cheques de Pago Diferido por un monto nominal total de $ 41.200 millones, mostrando un salto del 24% respecto del mes anterior.

Ese valor es el más alto del año. En los primeros dos meses del 2022 el volumen se había mantenido contraído debajo de $ 30.000 millones.

Luego, entre marzo y mayo el volumen promedió los $ 33.000 millones y finalmente en junio pegó un salto del 24% hasta los valores actuales.

Tomás Lujambio, responsable comercial PyME de Portfolio Investments, destacó que el mes junio fue récord en MAV con volumen en pesos operado.

Además, aclaró que esto sigue en línea con los años 2021 y 2020, en los cuales siempre se hace récord histórico de volumen operado en pesos en dicho mes.

«Creemos que esto se debe a que la gran mayoría de las empresas cierran balance el 30 de junio y suelen existir operaciones inter-company entre sociedades», dijo.

Lujambio también señala que, en contraposición a los fondos CER y T+1 que fueron rescatados por $ 214.029 millones y $ 129.115 millones respectivamente, los fondos PyME y de infraestructura tuvieron suscripciones por $ 745 millones y $ 3511 millones en el mes respectivamente.

Según datos de Criteria, en base a información del MAV, en el mes de junio el 52% del total operado en cheques correspondió al segmento Directo Cadena de Valor.

«En dicho segmento las empresas pueden descontar cheques cuyos libradores son empresas de primera y segunda línea. El segmento Avalado tuvo una ponderación del 45% sobre el total con monto de $ 18.604 millones. En relación al monto negociado por rango de plazo, el mismo se concentró (66,8%) en los rangos 0-60 y 61-120 días, quedando el 33,2% restante distribuido entre los tramos que van desde los 121 hasta los 360 días», dijeron.

Operatoria de Echeqs

Según datos del MAV, se operaron Echeq por un monto total de $ 36.601 millones en junio, representando el 89% del total de cheques concertados.

Además, aclararon que el monto operado aumentó un 31% en relación con el mes anterior y en el que el 43% corresponden al segmento Avalado, con la tasa promedio ponderada ubicándose en torno al 48,21%.

Al igual que en el caso del volumen operado a nivel general, en el caso de los Echeq también se dio un volumen operado récord el mes pasado. 

Los primeros dos meses del año el volumen se mostraba contraído y debajo de $ 20.000 millones. Luego saltó para ubicarse en un volumen promedio de $ 27.500 millones y finalmente trepó hasta los $36.600 millones actualmente, creciendo 31% mensual.